令和元（2019年）年6月3日に発表された『金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」』はお読みになりましたか？

いわゆる話題になった「老後資金の2000万円問題」の報告書のことですが、その報告書にはこのように書かれています。

とくに2025 年は、いわゆる団塊の世代が75 歳を迎える年とされる。

75 歳を超えたあたりから認知症有病率は大きく上昇するとされており、今から準備を始めることが重要と考えられる。
認知能力・判断能力の低下は誰にでも起こりうるという認識の下、これに備え、対応することは、本人にとってこれまでと同じ形で金融サービスを受けるという意味で必要であり、家族など周囲の者を混乱させないという意味でも非常に重要である。
また、その先の2030 年ごろにはもう一つの人口の塊である団塊の世代ジュニアの者が60 代となり、資産の取崩し期を迎えることが予想される。

これを見据えて、今何ができるか、何をすべきか。標準的なモデルが空洞化しつつある以上、唯一の正解は存在せず、各人の置かれた状況やライフプランによって、取るべき行動は変わってくる。
今後のライフプラン・マネープランを、遠い未来の話ではなく今現在において必要なこと、「自分ごと」として捉え、考えられるかが重要であり、これは早ければ早いほど望ましい。

 
また、50代などのリタイア直前の世代や、退職金を受け取れる世帯に対しては、下記のように述べられています。

例えば、企業に勤めている場合、50 代から60 代において定年退職を具体的に意識し始めると思われる。
多くの人にとって、これまでの資産を踏まえて、その目減りを極力抑えるとともに、将来の計画的な資産の取崩しに向けて行動する時期と言える。

＜退職金がある場合、それを踏まえたマネープラン等を再検討する＞
退職金がある場合には、まず退職金について早期に情報収集を行うとともに、その使途や退職金を踏まえたライフプラン・マネープランを検討することが望ましい。
具体的には、例えば以下を行うことが有効と考えられる。

① 退職金の金額や形式（一時金や年金）等を退職前の早期に確認する。

② 公的年金等を始めとする定期的な収入や支出、その時点での資産や負債などを自らに「見える化」し、老後の生活に十分な資金状況であるかを確認する。

データ出所：金融庁「融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」」

■金融審議会がライフプラン、資産運用の必要性を指摘
このようにライフプランをしっかりと検討して、公的年金の受給や資産取崩しを含めた計画を立てて行動することが重要であることが同報告書で指摘されています。
簡単に表現するなら「ライフプランを作ってしっかりと資金計画を立て、取崩しながら人生を通じて資金がもつかどうかを確認しなさい。」ということです。

ライフプランを作って老後資金が足りるなら問題ありませんが、もし、老後資金が足りない場合は資産運用を行って、老後資金がもつようにしましょうということで、下記のような記述もあります。

なお、退職金等の資産を運用する場合は、当座の生活資金や十分な予備資金等を余裕をもって控除した上で、当面の使途がない資金について運用を検討すべきである。
仮にその運用に失敗した場合、それを就労や更なる投資により補填しようとしても、加齢とともに心身は衰え、残された期間は自ずと短くなる。
この現実を踏まえると、取れる投資リスクは加齢とともに小さくなっていくことをよく認識することが重要であり、この時期においても、リスクを抑えた長期・積立・分散投資を基本とすることが望ましいといえるのではないだろうか

ここまで、ライフステージ別に、長期・積立・分散投資等による資産形成や資産管理の重要性を述べてきた。
前者については、人によっては資産運用が性にあわないと考える人もいるかもしれない。
長期・積立・分散投資といえども、経済情勢によっては、資産が目減りする時期も当然ありうるし、資産の構成を見直さなければならない場合もありうる。
資産運用に対する向き・不向きも一定程度存在するだろう。
また、就労によって新たな所得を得る方が資産運用よりも効率的と考える人もいるかもしれない。

しかしながら、今後も老後の収入の重要な柱であり続ける公的年金については、少子高齢化という社会構造上、その給付水準は今後調整されていく見込みである。
加えて、低金利環境が長く続く中、資産運用による資産形成の可能性を閉ざしてしまうことは、豊かな生活のための有力な選択肢の一つを放棄してしまうことになるのではないだろうか。

データ出所：金融庁「金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」」

一定程度は「資産運用はやりたくない」という人がいることを踏まえながらも、公的年金の縮小は避けられないし、そのため豊かな老後を過ごすためには資産運用が必要だろうという形で言及しています。

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【SNSとの付き合い方】
最近はLINE、facebookメッセンジャー、instagram、ショートメール、LINE WORKSなど、さまざまなメッセージサービスを利用する機会が増えていますね。

私の場合はアメリカンフットボールという団体スポーツをしていましたし、現在2つのテニスサークルに参加しています。この他にも仕事関係のグループもあって、毎日とんでもない数の投稿が飛び交っています。

そこに付いていくのは本当に大変なので、少し減らせないかなぁと考え、年明けからあまり見ないようにしているのですが結構難しいですね。
様々な連絡手段を一つでまとめて見る手段の登場を待ち望んでいます。