最近テレビなどメディアに取り上げられる機会が増えているのでご存じだと思いますが、今年1月から個人型確定拠出年金（イデコ）の加入範囲が拡大されて、これまで加入できなかった専業主婦も加入することができるようになりました。


このイデコのメリットとしては、主に下記の3つがあります。
①    掛金が全額所得控除の対象
②    運用益が非課税
③    受け取り時の税制優遇


パート収入が103万以上あって所得税・住民税を払っている主婦の場合は、掛金が全額所得控除になるメリットを享受できます。


しかし、収入がない方や所得税・住民税を払っていない場合はこのメリットがありません。
そのためイデコに加入をするかどうか迷っている方も多いのではないでしょうか？


そこで今回は私自身が考える収入がない専業主婦がイデコに加入する主なメリットを3つ紹介させていただきます。


【１】運用益が非課税
イデコでの運用益は、NISAと同様に非課税です。


しかし、NISAの非課税期間が5年間と短いのに対して、加入年齢にも依りますが、イデコの場合は30年以上にわたって非課税のメリットを受けることも可能です。


投資というのは積立を長期間続けていくほど資産規模が大きくなり、複利効果で殖えるペースが大きくなっていくものです。
したがって、長期間の積立で老後資金を準備していこうとする人には、この運用益が非課税になるというメリットは大きいと思います。


【２】国の事情に左右されない自分自身の年金資産
もう一つのメリットは私自身が最も気に入っている点でもありますが、それは国民年金や厚生年金のように国の財政事情や人口バランスなどに左右されることなく、ご自身の年金資産として老後資金作りが行えるということです。


国の都合で勝手に減らされたりすることがないので、安心して老後の資金計画の中に組み込むことができます。


また、ご自身の年金資産として貯められるということは、離婚のような予期せぬ事態にも備えられることにもつながります。


【３】投資に関心を持つ専業主婦が増えてくることに期待
そしてこのイデコをきっかけに、投資に関心を持つ専業主婦が増えてくることも期待しています。


専業主婦の場合は、日頃から外で働いている方に比べて経済などへの関心が低いことが多いと思います。
それがイデコで投資を始めることで関心を持ち、少しずつ投資や経済の知識を身に付けていくことが期待できますね。


近年は世界的な傾向として、投資を行っている人と行っていない人の格差が急速に広がっています。


しかし、日頃から仕事で多忙な人はなかなか投資の勉強をする時間が取れないものです。
比較的時間に余裕がある専業主婦のほうが、投資を勉強する時間を取りやすいのではないでしょうか。


また、私自身の経験では、女性のほうが男性よりも投資が上手であるような気がします。
それは女性のほうがリスクに対して過敏で、慎重なスタンスで資産運用を行う傾向があるためです。


一方で、男性は基本的に自信家でプライドが高い生き物ですから、自信を持ち過ぎて過度なリスクを抱えてしまうことが往々にしてあります。


突然知識が無いままで不動産投資を始めてしまったり、「知人に勧められた」などの理由で仕組みを十分に理解できていないにもかかわらず海外の金融商品を購入してしまったり、退職金をどんと一つの資産などに突っ込んで大きな損失を抱えてしまうようなことは、圧倒的に男性のほうに多く見られる傾向です。


相談やセミナーで私から資産運用の考え方を聞いた人は覚えていただいていると思いますが、「投資はリターンよりも、リスクコントロールのほうが大切」です。
勝つことよりも、大きく負けないことが大事！


実際にプロが行う資産運用の世界では「リターンはコントロールできないけれど、リスクはコントロールできる」ものとして、リスク（標準偏差）を中心に資産配分を考えることが当たり前になっています。


このほかにもイデコには退職所得控除などの受け取り時の税制優遇などもありますが、上記の３つが私自身の考える専業主婦がイデコに加入する主なメリットです。

イデコの加入を検討される時の参考にしてくださいね！